Part1: 互联网金融背后的金融逻辑——产品经理的视角

The Logic of Internet Finance(FinTech)——Product Manager’s Perspective

金融业就是信息业

技术改变金融，算法统治世界

技术是中性的，不能以人性之恶判技术的死刑

当被动守成的风险已是生死存亡，我们还有什么创新的风险不能面对

本课程讨论金融科技领域的热点话题，在中国开始兴起时称互联网金融。我们课程的目标是帮助学生理解国内外金融科技领域的最新发展及其背后的金融逻辑。本课程尤其关注技术进步与中国金融体系改革之间的相互关系。

在方法论方面，本课程将提供给学生一个理解金融体系运行的一般性框架，分成4个层次，若干个模块。在技术方面，我们将详细解释互联网金融的各种模式，比如第三方支付，P2P借贷，比特币等。

本课程也会简单介绍金融风险管理的模型与方法，特别关注金融科技给监管者、金融机构和投资者带来的新的风险因素和不确定性。

此外，我们的课程也会给同学们提供分享各自与互联网金融相关专业经验的机会，因为我们深知这一领域的发展日新月异，几乎每天都有新生事物出现。所以，案例研究与学习至关重要。

本课程致力于将理论与实践相结合，希望能够帮助学生感性的理解金融，而非枯燥的公式推导。本课程将极大帮助如下三类学生：

1）技术牛咖：本课程可以帮助有强烈技术背景的同学，从一个产品经理的角度，深入、感性地理解金融体系运作，找到用技术提升、改进、甚至颠覆现有金融模式的路径。

2）金融新人：已经进入金融机构的职场新人，可以从本课程中理解行业变化趋势，尤其是金融科技对现行体系的冲击，帮助他们更好规划职业发展。Captial One副总裁与谷歌原首席信息官创办ZestFinance是个很好的例子。

3）高年级本科生和研究生：本课程可以帮助正在寻找工作机会的学生们把课堂知识与行业实践结合起来，熟悉新技术对金融行业的影响，像内行一样谈吐交流，提高面试成功机会。

关于就业

金融科技的兴起，代表着科技进步对于传统行业的改造与冲击已经无可阻挡的进入到了金融行业。无论是欧美金融机构的主动拥抱，还是中国金融机构的被动应对，曾经门口的野蛮人，在传统金融机构的半推半就中登堂入室。如果我们能够摆脱先入为主的观念，深入到金融服务的本质，我们无法否认，金融行业与其他任何行业一样，都要经受技术进步的冲击，数字化时代的金融业会越来越像信息产业。

技术背景的同学可以系统学习、理解了金融之后，进入急需技术升级的传统金融机构，或者进入金融科技企业，向金融机构提供服务和技术输出。中国最大的金融科技公司便是阿里旗下的恒生电子。

金融背景的同学可以在了解了互联网金融之后，不仅可以在本机构可以得到重用，还可以与技术牛咖合伙创建金融科技企业。ZestFinance是个绝好的案例。

新毕业生通过本课程则可以极大拓展视野，既可以走保守路线寻求传统金融机构，也可以走创新路线，尝试新型金融科技企业的机会。

Part2：金融风险建模基础——信用评级模型实务解析

Fundamentals of Financial Risk Modeling——Credit Rating Methodology

数据是材料，算法是工艺，模型是思想

你已经有了敲门砖，维多利亚让你知道门在哪里

风险管理是科学，也是艺术

信用评级如同天气预报，可以提高精度，无法完全准确

本课程将以信用评级模型为实例，针对具有量化分析能力的非金融专业人士，介绍金融机构风险管理的框架体系、组织安排、业务流程、岗位设置，旨在让学生理解金融风险建模的目的与意义，让强大的技术实力找到攻击的目标。

金融机构在大数据概念出现之前就是数据应用的重镇。如果说数据是原材料，模型或算法，则是把数据加工、制造成产品的方法。制造产品、满足用户需求的方法可以有很多种，所以金融风险建模也可以有不同。所谓外行并非没有技术能力实现，只是需要了解行业，了解现行的最佳实践。本课程将帮助有意进入金融行业的量化分析师丰满行业所需的知识结构，解决跨界求职的痛点。

因此本课程将梳理介绍传统金融机构中相关的业务线条、岗位设置以及各自所需量化技能的异同，借此帮助学员聚焦专业领域最适当的职位。

风险管理的作用是服务于企业经营目标的实现，确保盈利性、安全性与流动性的平衡。本课程将在课程一“互联网金融背后的金融逻辑——产品经理的视角”的基础上，分别介绍金融风险的不同种类、特征、量化模型、监管要求，让学员不仅懂得做什么，还要理解为什么。

商业银行是金融体系中最重要的板块，信贷业务又是商业银行的核心业务。信用评级，无论是对企业还是对个人，也无论是国家主权还是单一债项，是所有借贷关系中风险评估与控制的关键技术。本课程以银行内部的信用评级模型为实例，详细介绍模型的建设、使用、维护、监管等生命周期的各个环节，并解释内部评级模型与外部评级机构之间的相互关系。

金融危机反复出现促使监管要求不断提高，风险管理实践中模型的使用也越来越受到重视。巴塞尔资本协议是国际金融监管的集大成进展，尽管争议不断，但其对金融机构风险管理及模型应用的引导作用毋庸置疑。本课程将简要介绍巴塞尔资本协议的基本框架和有关风险建模的基本原则，以帮助学员了解行业的话语体系与发展方向。

鉴于风险管理与建模的高度专业性，本课程将根据学员要求，尝试邀请不同领域的资深人士进入课堂，分享各自的实战经验，给学员提供精准的具体指导。

本课程将覆盖金融机构风险管理的一般框架，以信用评级模型为核心着重介绍信用风险管理的原理与实践，将技术工具应用置于企业经营的现实环境中，希望能够帮助学生完善知识结构，掌握行业语言，充分发挥出自己的技术实力。本课程将极大帮助如下三类学生：

1）技术牛咖：本课程可以帮助有强烈技术背景的同学熟悉金融机构的风险管理理念与最佳实践，从量化分析师的角度，以业内人的姿态轻松面对职场机会，找到打进金融机构的切入点。

2）现职新人：已经进入金融机构正在从事量化分析工作的职场新人，可以通过本课程扩大视野，了解行业发展趋势，规划职业发展路径，提高自身价值。

3）高年级本科生和研究生：本课程可以帮助正在寻找工作机会的学生，把课堂知识与行业实践结合起来，了解行业相关职位，熟悉行业话语体系，提高面试成功机会。

本课程要求学员具备基础的财务与金融知识，了解金融体系的基本运行逻辑，是“互联网金融背后的金融逻辑——产品经理的视角”基础课程的专业进阶课程。